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邯郸银行创建“免费银行”普惠金融典型案例
发布日期:2021-09-13 16:02   来源:未知   阅读:

  邯郸银行认真落实普惠金融政策,自觉履行社会责任,致力于解决中小微企业融资难融资贵问题,积极创建“免费银行”。www.955644.com2009年以来,先后推出了“邯银卡免费刷、邯银网免费上、票单证免费用、融资快免费贷、降利息惠万企”五大政策,免除了政府定价以外的全部金融服务和贷款环节的一切收费,打出“免费银行”品牌,是全国免费最彻底的银行之一,有效缓解了企业融资难融资贵难题。

  邯郸银行创建“免费银行”不是心血来潮,不是宣传“噱头”,而是出于对银行收费问题的深刻理解和自身发展阶段的正确把握,是服务实体经济的自觉行动。创办“免费银行”的背景,一是习总书记对金融工作提出了“服务实体经济”的要求;二是实体经济尤其是中小微企业存在融资难融资贵问题;三是“普惠金融”建设还未到位;四是银行业存在“中间收入崇拜”,特色化、差异化发展尚不充分;五是银行业收费多、投诉多问题突出。

  (一)邯银卡,免费刷。2009年邯郸银行决定实施“邯银卡、免费刷”的全国同业最彻底、全免费措施,将“邯银卡”开户费、工本费、年费、消费手续费、小额账户管理费、短信服务费、ATM跨行查询费、ATM转账服务费、密码挂失费、ATM境内境外跨行取现费(每笔300元以下、每月20次以上除外)、跨行转账汇款手续费、丢失或旧卡换卡费、代收代付服务费等全部13项费用免掉,由邯郸银行代客支付。免费举措赢得了客户的认可,目前邯银卡发行已达251万张,邯银卡的品牌形象和市场影响力得到持续提升。

  (二)邯银网,免费上。2011年,邯郸银行结合网上银行上线,推出“邯银网、免费上”免费活动,全部免掉U盾工本费、数字证书服务年费、行内人民币转账汇兑结算费、跨行人民币转账汇兑结算费、U盾挂失损坏补办费、数字证书恢复费、数字证书两码重发费、数字证书密码重置费等各项网上银行费用。

  (三)票单证,免费用。在推出“邯银网、免费上”优惠的同时,邯郸银行又推出了“票单证、免费用”措施,即全部免掉现金支票、转账支票、银行汇票、银行承兑汇票、交款单、进账单、电汇、汇票业务委托书、委托收款托收凭证等各项单证工本费用。结合《商业银行服务价格管理办法》的实施,2014年进一步免除了包括企业柜面电子汇划费、企业银行汇票手续费、委托收款/托收承付邮电费等项目。至此,邯郸银行全部免除了支付结算服务收费。

  (四)融资快,免费贷。自2008年成立以来,邯郸银行在实行“存款不排队、贷款限时办”、提高审贷效率的同时,长期实行贷款环节免费措施,降低客户贷款成本。除贷款利息外,取消了贷款环节的一切收费,免除了贷款过程中的抵押物评估费、审计费、贷款承诺费、贷款保险费、贷款合同公证费、贷款合同变更费、他项权利登记费、财务顾问费、提前还款费、咨询费等各项收费项目,有效缓解了企业融资贵问题。

  (五)降利息,惠万企。降低贷款利率,减少企业融资成本,积极落实小微、扶贫等优惠政策,通过降息让利支持企业发展,有效缓解了实体经济融资贵问题。一是创新推出十八项优服措施,大力支持民营经济发展。制定了《邯郸银行支持民营经济发展十八项措施》,构建起全方位、多渠道支持民营经济发展工作体系。二是健全专业信贷机构,深耕细作民营小微贷款业务。在100多个分支行全面开展小微企业信贷的基础上,充分发挥“微贷中心”、公司业务部和小票贴现中心的作用,通过推行小微贷款便利、创新金融产品、免费降息等措施,打响了“邯银微贷,‘择’无旁贷”品牌。三是先后创新研发了助业贷、创业贷、联保贷、巾帼贷诚信贷等“邯银微贷”产品,满足了客户的多元化需求。四是积极推进小额票据贴现中心业务发展,缓解中小微客户融资难融资贵问题。

  (一)缓解了实体经济尤其是中小微企业融资贵难题。2009年至2020年已累计免费2.5亿元,其中2020年免费2157万元,相当于利润总额的2.6%;2020年贷款加权利率5.76%,比上年降低0.32个百分点,减少贷款客户利息支出1.9亿元——全年实际让利2.1亿元,相当于自身利润的25%。

  (二)促进了业务发展。创建“免费银行”不仅受到了广大客户的普遍欢迎,也提高了柜面作业效率,促成了“存款不排队”,践行了“办事快、客户乐、我快乐”的“快乐银行”企业文化,全行高峰时段客户平均等候时间降为4分钟。一是电子渠道用户快速增加。邯银卡保有量由2009年末的2.6万张增加到2021年4月末的251万张,年均增长51.2%。00902九龙开奖直播。二是资产总额由2009年末136亿元增加到2020年4月末1854亿元,年均增长26.5%。三是邯郸银行资产、存款、贷款跃居驻邯各商业银行之首,均相当于驻邯第二大行的2倍左右;在2020世界千强银行排名中升至634位,9年晋升了322位。

  (三)受到了社会各界的好评。邯郸银行先后荣获“全国文明单位”“全国五一劳动奖状”“全国三八红旗集体”“全国民族团结进步模范集体”“全国青年文明号”,5次获河北省政府“金融贡献奖”或“金融创新奖”; 被中银协授予2016年度中国银行业“最具社会责任金融机构奖”,被省质监局、省质量奖评审委评为“河北省服务名牌”;2018、2019年在省政府全省银行业服务实体经济评价中均居驻冀地方银行第一。银监会以《减免收费:丢弃了“芝麻”抱来了“西瓜”——邯郸银行打造“免费银行”的实践与启示》为题在官网推介,《人民日报》《金融时报》均对邯郸银行打造“免费银行”予以了报道。

  四、支持中小微企业取得实效。积极发挥自身优势,始终把支持民营小微企业发展放在突出位置,坚持以工匠精神做银行。2021年4月末实体经济贷款投放余额750.1亿元,占全部贷款的93.8%,有力支持了实体经济发展。其中民营企业贷款余额489亿元,占全部贷款的61.1%;小微企业贷款276.3亿元,增长2.4%,占全部贷款的34.5%;涉农贷款223.2亿元,增长3.7%,占全部贷款的27.9%,有力地支持了民营企业发展。近年来通过支持中小微企业发展,创造了3万多个就业岗位,在所支持的客户当中,有75%以上的客户以前从来没有获得过银行贷款。微贷系列产品被河北省银行业协会评为“河北省银行业机构服务小微企业特色金融产品”,微贷中心被授予“河北省银行业机构小微企业金融服务优秀团队”“省级青年文明号”。小票中心连续第6年被河北省金融市场协会授予“河北省小额票据贴现业务先进单位”称号,已累计获得省财政奖励152.6万元。

  商业银行服务实体经济,必须深化供给侧改革,主动改变自己。正如郭树清主席指出的:“银行业是服务行业,要有‘端盘子’的服务精神”。

  (一)商业银行应摒弃“特殊企业论”。金融行业的特殊性,不能自证金融企业的特殊性;经营对象的特殊,不能定义该企业为“特殊企业”;市场经济也不承认存在“特殊企业”。商业银行要回归“普通服务企业”的本质,尊崇客户至上、和气生财、薄利多销等普遍“商规”,学习普通服务企业的经营理念和做法,让银行适应客户而不是客户适应银行。

  (二)商业银行不应以“学习西方银行”之名扩大收费。商业银行不应以“学习西方银行”“增加中间业务收入”之名扩大收费,而应充分认识到我国商业银行的发展阶段、混业程度、利差高低。在当前存贷利差较高的情况下,盲目照搬发达市场经济体银行的做法,增加收费项目、提高收费水平,是不合时宜的。

  (三)商业银行应破除银行“中间业务收入崇拜”。商业银行应摒弃“因成本而分散收费”的思维,像普通服务业那样实行“成本内部化、对外一口价”;商业银行要学习普通服务业的做法,树立薄利多销的经营理念,积极创建“免费银行”,致力破解实体经济融资贵问题。